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2020/04/14

谨防金融诈骗、普及金融知识

 

◆非法集资

       根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2010〕18号),非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。

 非法集资的特征

    ・一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金
    ・二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传
    ・三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报
    ・四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

 非法集资的表现形式

    1、 非持牌机构、互联网平台违法违规开展资产管理、投资理财业务,发售理财产品筹集资金。
    2、 未经批准,销售、宣传“保本保息”“低风险、高收益”的理财产品筹集资金,收益率明显高于社会平均收益水平。
    3、 未经批准,打着“银行”“保险”旗号,向社会公众筹集资金或从事其他不法活动。
    4、 以投资虚拟货币、区块链等为名义,向社会公众筹集资金。
    5、 以“虚拟任务”“加盟积分”“消费返利”等为幌子,无商品、无实体依托,向社会公众筹集资金。
    6、 以提供养老服务、投资养老产业为名义,承诺返本付息,向社会公众筹集资金。
    7、 以私募基金为名义,向社会不特定对象筹集资金。
    8、 以“金融互助”“保险互助”等名义,向社会公众筹集资金。

◆非法放贷

       最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》,自2019年10月21日施行。

    非法放贷机构的特征及表现形式

    1、 非持牌。未经金融监管部门审批,营业执照的企业名称不含“小额贷款”的字样,属一般工商注册企业。常见的有:信息咨询公司、中介服务公司、金融服务公司等。
    2、 经营范围。营业执照载明的经营范围无发放贷款,但以协助贷款、贷款中介、贷款咨询等含糊表述混淆视听。
    3、 资金来源。利用非法集资资金发放民间贷款的。套取金融机构信贷资金,再高利转贷的。
    4、 利率及费用。以保证金、管理费、手续费等各种名目收取费用,变相提高甚至突破法定利率红线(年实际利率36%)。
    5、 操作手段。①、利用黑恶势力开展或协助开展放贷业务的。②、合同复杂,可能签订多份合同,且合同甲方并非公司(很多以公司员工作为贷款人),以达到拆分利率、分散费用及逃避责任等目的。③、常以各种理由扣留借款人身份证、银行卡等,确保扣收到各种费用且让借款人无法举证投诉或报案。例如:以民间借贷为幌子,通过“虚增债务”“伪造证据”“恶意制造违约”“收取高额费用”等方式非法侵占财物的“套路贷”诈骗活动。
    6、 催收方式。借款人逾期后,常诱导借款人另找新的贷款机构,致使客户陷入“套路贷”; 也有可能直接被暴力催收。以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款的。

       公司提醒广大市民明辨真伪,警惕金融诈骗活动,切实保护自身利益,谨防上当受骗。市面上非法放贷机构的“样子”和招数比较多。若您有贷款需求,一定要谨慎“被套路”,选择有放款资质的小额贷款公司。

 

 

天津普罗米斯小额贷款有限公司


2020年4月15日